隨著國家網(wǎng)信辦第三批區(qū)塊鏈備案信息的公示以及銀行年報對“含鏈量”的披露，更多區(qū)塊鏈金融應用場景“浮出水面”。傳統(tǒng)金融業(yè)務與區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合，正在為金融機構(gòu)開發(fā)出供應鏈金融、資產(chǎn)證券化、跨境支付、股權(quán)激勵管理等多落地場景。

不過，業(yè)內(nèi)人士指出，底層技術(shù)瓶頸有待突破、尚無明確監(jiān)管框架以及統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范等是制約國內(nèi)區(qū)塊鏈金融規(guī)模化發(fā)展的重要因素。對此，專家建議，監(jiān)管機構(gòu)可逐步試行“監(jiān)管沙箱”，完善區(qū)塊鏈金融“鏈上”信息和“鏈下”場景的監(jiān)管治理框架。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會表示，正在研究建立區(qū)塊鏈金融自律管理機制。

第三批備案項目出爐　金融仍為熱門

根據(jù)2019年2月發(fā)布的《區(qū)塊鏈信息服務管理規(guī)定》，區(qū)塊鏈信息服務提供者應當在其對外提供服務的互聯(lián)網(wǎng)站、應用程序等顯著位置標明其備案編號。繼去年3月和10月共發(fā)布兩批次共506個境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務名稱及備案編號之后，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室4月24日公告了第三批共224個境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務名稱及備案編號。至此，境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務名稱及備案編號累計達到730個。

金融依然是備案項目中最為熱門的領(lǐng)域之一，從備案項目來看，各金融機構(gòu)區(qū)塊鏈項目的側(cè)重點有所不同，整體而言，區(qū)塊鏈存證和溯源功能運用更加突出。

除此之外，多家上市銀行日前披露的2019年年報也顯示，區(qū)塊鏈已經(jīng)成為銀行業(yè)未來金融科技布局的重點之一。年報顯示，當前銀行機構(gòu)在區(qū)塊鏈的應用場景已涵蓋資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證等多個領(lǐng)域。此外，工商銀行等多家銀行相繼成立區(qū)塊鏈實驗室，部分銀行披露的“鏈上”交易規(guī)模已突破千億元，建行的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺交易額已超4000億元。

地方層面，多省市亦“搶灘布局”區(qū)塊鏈金融。4月28日，山東省區(qū)塊鏈金融重點實驗室正式揭牌。此前，湖南省工業(yè)和信息化廳編制了《湖南省區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動計劃(2020-2022年)》，其中包括金融區(qū)塊鏈信用共建專項。“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”等項目也被列入湖南省、江西省2020年重點建設(shè)項目名單中，總投入金額達數(shù)十億元。

應用加速成熟　延伸至更多業(yè)務場景

多機構(gòu)調(diào)研顯示，我國區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應用正在加速演進成熟，并呈現(xiàn)較為明顯的多元化特征。4月中旬由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈工作組發(fā)布的《中國區(qū)塊鏈金融應用與發(fā)展研究報告(2020)報告》(下稱《報告》)指出，經(jīng)調(diào)研，機構(gòu)區(qū)塊鏈應用場景主要涉及供應鏈金融、貿(mào)易金融、保險科技、跨境支付、資產(chǎn)證券化等，分別占比32.6%、11.2%、11.2%、7.9%和6.7%。國家網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務備案情況則顯示，金融領(lǐng)域備案主體類型涉及金融科技服務商、銀行、基金公司、保險公司、小額貸款公司、商業(yè)保理公司等等。

在業(yè)內(nèi)人士看來，區(qū)塊鏈對于金融行業(yè)“降成本、提效率”意義重大。“區(qū)塊鏈重塑的信任機制有助于金融行業(yè)降低摩擦運營成本，提高服務效率;提升業(yè)務可審計性和準確性，減少金融欺詐。”中國銀行研究院博士后李夢宇對《經(jīng)濟參考報》記者表示，區(qū)塊鏈帶來的多方協(xié)作及數(shù)據(jù)共享機制能夠?qū)崿F(xiàn)交易的實時結(jié)算與記錄，同時縮短業(yè)務流轉(zhuǎn)時間。

具體到特定運用場景中，專家表示，區(qū)塊鏈技術(shù)在中間業(yè)務上具有特定優(yōu)勢。“在跨境支付結(jié)算場景中，區(qū)塊鏈可以建立付款方、轉(zhuǎn)賬服務商、銀行、收款方等參與主體的多方互信，從而在執(zhí)行反洗錢與合規(guī)檢查的過程中實現(xiàn)信息共享和監(jiān)控同步;在庫存融資場景中，區(qū)塊鏈可結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行質(zhì)押物的實地實時監(jiān)控，以及出入庫記錄和質(zhì)押記錄的安全存儲、可信共享。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈工作組組長李禮輝在《中國金融》撰文表示。

針對資產(chǎn)證券化、供應鏈金融等資產(chǎn)業(yè)務，區(qū)塊鏈技術(shù)同樣具有極佳落地場景。“目前國內(nèi)ABS市場尚未成功實現(xiàn)主體信用和債項信用的分離，原因之一便是底層資產(chǎn)透明性差，難以進行客觀公允的債項評級。”歐科云鏈集團研究員李煉炫對記者表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高底層資產(chǎn)的透明度和真實性、保證業(yè)務流程中信息數(shù)據(jù)的安全，實時獲取到ABS底層資產(chǎn)的放款和還款記錄，從而提高資產(chǎn)投后管理的效率。

而除了傳統(tǒng)銀行業(yè)務外，區(qū)塊鏈技術(shù)還在向投行等證券領(lǐng)域擴展。4月27日，中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國證券業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會2020年工作要點》并指出，投資銀行委員會要研究推進區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在投行業(yè)務領(lǐng)域的應用研究，研究制定保薦承銷機構(gòu)遠程工作標準。

應用規(guī)?；l(fā)展仍有瓶頸待突破

盡管區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應用正在加速落地，業(yè)內(nèi)人士仍然表示，我國區(qū)塊鏈技術(shù)仍面臨一定瓶頸，區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域尚缺乏明確的監(jiān)管框架和統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范，這將在一定程度上制約區(qū)塊鏈金融的規(guī)模化發(fā)展。

“區(qū)塊鏈底層技術(shù)尚未成熟，規(guī)?；煽繎玫募夹g(shù)瓶頸有待突破，我們處在區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重大機遇期。”李禮輝指出，目前我國區(qū)塊鏈技術(shù)瓶頸可總結(jié)為隱私計算技術(shù)、真實性監(jiān)督機制、智能合約技術(shù)、密鑰技術(shù)以及多元化技術(shù)平臺集成五方面。

不過，值得注意的是，目前區(qū)塊鏈底層技術(shù)研發(fā)力度正在加強?！秷蟾妗凤@示，約40%的被調(diào)研機構(gòu)表示采用了自主研發(fā)的底層平臺。在重點調(diào)研的11家已采用自研底層平臺的機構(gòu)中，近半數(shù)平臺已開源或計劃部分開源，多數(shù)平臺已支持每秒千級的交易處理速度，半數(shù)以上平臺在特定實驗環(huán)境下可實現(xiàn)每秒萬級的交易處理速度，性能對部分金融場景的應用約束有所減弱。

李夢宇表示，目前國內(nèi)尚無明確監(jiān)管框架和統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范，國際上也未建立協(xié)同機制，使得現(xiàn)有應用場景相對分割化、局部化。“完整規(guī)則的缺乏影響了銀行同業(yè)間的應用推廣，而已付諸實踐的機構(gòu)則面臨著規(guī)則改變的風險。”對此，她建議，針對“鏈下”應用場景，監(jiān)管機構(gòu)應逐步試行“監(jiān)管沙箱”，在小范圍內(nèi)測試應用場景之后再推廣;同時對已經(jīng)或即將“上鏈”的信息加強保護，防止誤用、濫用行為，充分保障使用區(qū)塊鏈技術(shù)主體的權(quán)益。

行業(yè)規(guī)范方面，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會表示，正在研究建立完善區(qū)塊鏈金融自律管理機制，穩(wěn)步推進區(qū)塊鏈金融應用系統(tǒng)通用評價規(guī)范、區(qū)塊鏈跨鏈協(xié)議、區(qū)塊鏈開源軟件測評等標準研制，探索將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露、金融APP備案管理、供應鏈金融數(shù)字信息服務、醫(yī)療物資公益捐贈存證等行業(yè)自律管理工作，推動區(qū)塊鏈與金融更好地融合發(fā)展。