房貸利率調(diào)整是否屬于法律上情勢變更?哪些情況不適合提前還貸?

來源：國際財經(jīng)網(wǎng) 時間：2023-03-23 15:14:27

房貸利率調(diào)整是否屬于法律上情勢變更?

判斷房貸利率調(diào)整是否屬于法律上情勢變更?首先，購房人與貸款銀行之間的合同屬于借款合同，房貸利率在一定范圍內(nèi)的調(diào)整波動并不會導(dǎo)致合同目的不能實現(xiàn)，繼續(xù)履行合同不會造成顯失公平的情況。其次，按揭貸款通常持續(xù)時間較長，除固定利率外，當(dāng)事人在簽訂合同時應(yīng)當(dāng)預(yù)見未來調(diào)控貸款利率的可能性。此外，民法典也明確將商業(yè)風(fēng)險排除在情勢變更之外，所以在商業(yè)活動中，未達(dá)到異常變動程度的供求關(guān)系變化、價格漲跌等而產(chǎn)生的損失不適用情勢變更。

提前還款需支付銀行違約金嗎?

民法典第六百七十七條規(guī)定，借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。如果合同中沒有約定提前還貸的違約責(zé)任條款，那么提前還貸則不構(gòu)成違約，也無需支付違約金。如果雙方簽訂的合同約定提前還貸為違約行為，約定了一定比例的違約金，且不違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，那么借款人提前還款則可能構(gòu)成違約，需按照合同中的約定支付違約金。

銀行仍拒絕提前償還房貸應(yīng)如何提出訴請?

根據(jù)民法典第五百三十條規(guī)定，債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但是提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。債務(wù)人提前履行債務(wù)給債權(quán)人增加的費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)?？梢姡绻p方在合同中未對提前償還貸款的情況進(jìn)行約定，也未能協(xié)商一致，那么在不損害銀行利益的情況下，銀行不能拒絕提前還貸。貸款人有權(quán)到法院起訴銀行接受其提前還款，如果銀行舉證證明提前履行行為增加了費(fèi)用，那么銀行可以依據(jù)上述規(guī)定主張由貸款人負(fù)擔(dān)此項費(fèi)用。

哪些情況不適合提前還貸?

一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。

二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

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